瑞塔的雜記本兼拉雞桶

保完險只知道交錢的大眼是該研究一下！

http://tw.news.yahoo.com/article/url/d/a/070130/17/9zax.html

近年壽險業的蓬勃發展，各式各樣保單的出現，令現今每一個人身上不只投保了一張保單；
但每張保單是否都能滿足當初投保的需求？
在不同時期、不同情境下，每張保單能達到的效率也不盡相同；
因此有壽險業者建議，應該拿出現有的保單，
再次審視一下內容是否有所重複，或者能否充分滿足個人需求。

投保一張真正能滿足個人需求的保單，勝過投保無數張，
但應該如何去判斷自己是否投對保單？
壽險業者表示，不管購買保險動機是出於何者，但都是起因於對分攤風險的需求；
因此要先確定目前最需要分攤的風險種類是什麼，對症下藥才能達到最好的效果。

確定風險種類後，投保必定不能扣去的既有保障，
如個人壽險、團體保險、勞工保險、健康保險等等；
若行有餘力，能衡量個人能力與需求，
針對風險損失進行衡量，調整需要的保單額度與內容。

中國人壽表示，一般來說，最簡單的保額計算方式就是「倍數法」，
其公式為「建議投保金額 = 年收入 × （5～15倍）+負債」。

而在管理風險的方法上，壽險業者建議，
應先處理無法承擔的風險損失，
例如：死亡或突發意外所造成的家庭負擔，
其次才是規劃次要性的風險，如資產稅務規劃等；
因此，應先投保「保障型商品」，再考慮「儲蓄型商品」。

同時在經濟狀況還能允許下，壽險業者建議，
最好能在壽險商品外加購意外險、失能險或是醫療險。

但如果真有預算上的限制，最好不要用降低保額的形式投保多種保單，
應優先選擇迫切需求，以及有較好回饋的保單進行投保，例如團體保險。

團體保險近年來由於成為公司為員工所提供的重要福利之一，
通常在價格上都相對具有優勢，
因此可以提供資金有限的消費者參考。

最後，弄清楚如何檢視保單的重點後，再去為自己有的保單作一次整理清單吧！
明確記錄下投保內容，包含投保公司名稱、負責人的聯絡方式、保險金額等，
弄清後才能確保個人權益。

中國人壽呼籲，保險屬於比較複雜的金融商品，各家條款約定及其保障均非統一，
因此，如果擔心自我檢查還是有盲點或遺漏時，不妨與壽險顧問連絡，
經過與壽險顧問的充分溝通，並請顧問依其專業搭配電腦軟體進行檢視，
再綜合向保戶提出說明及建議，即可省時省力完成這項工作了。